Entendendo a base: valor do imóvel e a entrada

Primeiro, pegue o preço de venda do imóvel que você está de olho. Não adianta fechar negócio sem saber se o número cabe no seu bolso. Subtraia a quantia que você pretende colocar como entrada – geralmente entre 10% e 30% do total. O que sobrar será o principal que vai para a conta do banco. Olha, se o imóvel custa R$ 500 mil e você dá R$ 100 mil de entrada, ainda faltam R$ 400 mil para financiar.

Taxa de juros: o pulo do gato

Taxa de juros não é brincadeira; ela pode transformar um empréstimo em um pesadelo ou em algo manejável. Existem duas caras: a taxa nominal (o que o contrato indica) e a taxa efetiva (o que você realmente paga, já considerando o composto). Pegue a taxa anual anunciada, converta para mensal (dividindo por 12) e aplique a fórmula de juros compostos. Por exemplo, 8% ao ano equivale a aproximadamente 0,64% ao mês.

Prazo do financiamento: quanto tempo você aguenta?

Prazo médio no Brasil gira em torno de 20 a 30 anos. Cada mês a mais dilui a prestação, mas aumenta o total pago de juros. Use a regra do “se pode pagar menos, paga mais”. Se a sua renda comporta, reduza o prazo; se a prioridade é a mensalidade baixa, alongue. É um jogo de equilíbrio, tipo acertar o ponto de cozimento de um bife.

Calculadora prática: a conta de juros simples

Para não enlouquecer, use a fórmula de amortização constante (SAC) ou a Price. A Price é mais comum: prestação = P × i × (1+i)^n / [(1+i)^n – 1]. Onde P é o principal, i a taxa mensal e n o número total de parcelas. Troque os valores, faça a conta, veja a prestação. Se preferir, visite melhorescasasonline.com e use a calculadora online que eles oferecem – sem complicação.

O último detalhe: o Custo Efetivo Total (CET)

Não se engane com a taxa nominal sozinha. O CET engloba tarifas, seguros e impostos. Ele revela o preço real do financiamento. Se o CET estiver muito acima da taxa contratada, fuja. Compare várias propostas, jogue os números na planilha, e escolha o caminho com menor CET.

Fica a dica

Antes de assinar, simule duas vezes, cheque o CET, e ajuste a entrada para reduzir a taxa. Isso pode economizar milhares de reais ao final do contrato.